Στεγαστικά Δάνεια
Από σήμερα μπορείτε να αποκτήσετε στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor 3m και περιθώριο επιτοκίου (spread) από 2,45% με προσημείωση ακινήτου. Έτσι χρηματοδοτείτε με προνομιακούς όρους τα σχέδιά σας να χτίσετε, να αγοράσετε, να ανακαινίσετε ή να επισκευάσετε το σπίτι σας. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε σταθερό επιτόκιο για αρχική ή για όλη διάρκεια του δανείου για να υπολογίζετε με ακρίβεια τα οικονομικά σας.
Για να αποκτήσετε δάνειο, όλοι όσοι συνυποβάλλετε την αίτηση δανείου πρέπει να προσκομίσετε δικαιολογητικά που πιστοποιούν τα στοιχεία σας. Όλα πρέπει να είναι πρωτότυπα. Για δάνειο με εξασφάλιση, χρειάζονται επιπλέον ορισμένα δικαιολογητικά για το ακίνητο που προσημειώνεται.
Ποσό δανείου από 10.000€
Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική σας ικανότητα και η αξία του ακινήτου ή των εργασιών επισκευής ή ανακαίνισης διαμορφώνουν το ποσό του στεγαστικού δανείου σας.
- Εάν αγοράζετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά το ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς του σπιτιού.
- Εάν χτίζετε, επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας, το ποσό του στεγαστικού δανείου φτάνει μέχρι το 100% του κόστους των αντίστοιχων εργασιών.
- Εάν αγοράζετε οικόπεδο για να χτίσετε σπίτι, το ποσό του στεγαστικού δανείου δεν ξεπερνά την αξία του οικοπέδου συν το κόστος των αντίστοιχων κατασκευαστικών εργασιών.
Το ποσό του στεγαστικού δανείου εξαρτάται επίσης από την εμπορική αξία του ακινήτου που προσημειώνεται ως εξασφάλιση:
- Εάν προσημειώνεται σπίτι, το ποσό του δανείου είναι έως 80% της εμπορικής αξίας αυτού του ακινήτου.
- Εάν προσημειώνεται οικόπεδο ή επαγγελματική στέγη, το ποσό του δανείου είναι έως 65% της εμπορικής αξίας αυτών των ακινήτων.
Την εμπορική αξία των ακινήτων την καθορίζει ανεξάρτητος πιστοποιημένος μηχανικός που πραγματοποιεί τον τεχνικό έλεγχο στα ακίνητα.
Για την επισκευή ή ανακαίνιση του σπιτιού σας
Για να καλύψετε έως 100% του κόστους για τις εργασίες επισκευής ή ανακαίνισης στο σπίτι σας, μπορείτε επίσης να αποκτήσετε επισκευαστικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση εάν:
- Έχετε ήδη πάρει στεγαστικό δάνειο από την Eurobank (π.χ. για να αγοράσετε σπίτι).
- Είστε πελάτης Personal Banking ή Private Banking της Eurobank.
- Έχετε πάνω από 30.000€ σε καταθέσεις, ασφαλιστικά ή επενδυτικά προϊόντα (εκτός από μετοχές) στην Eurobank.
Δείτε αναλυτικά πώς χρηματοδοτείτε τις εργασίες επισκευής ή ανακαίνισης στο σπίτι σας με επισκευαστικό δάνειο χωρίς εξασφάλιση.
Για 2-30 χρόνια
Η διάρκεια του στεγαστικού δανείου σας προσδιορίζεται με βάση τη δόση που μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα και το είδος του επιτοκίου του δανείου. Επιπλέον, στη λήξη του δανείου, o νεότερος που συμμετέχει στο δάνειο δεν μπορεί να είναι πάνω από 75 ετών.
Χωρίς ή με εξασφάλιση
Επειδή το ποσό του στεγαστικού δανείου είναι υψηλό και η διάρκεια μακροχρόνια, στις περισσότερες περιπτώσεις είναι απαραίτητο να προσφέρετε κάποια μορφή εξασφάλισης για το δάνειό σας:
- Προσημείωση ακινήτου – Σε αυτήν την περίπτωση είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό. Το ακίνητο που προσημειώνεται μπορεί να είναι το σπίτι που αγοράζετε ή κάποιο άλλο ακίνητο.
- Ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.
Εάν θέλετε δάνειο για επισκευή ή ανακαίνιση του σπιτιού σας, μπορείτε να το αποκτήσετε με ή χωρίς εξασφάλιση (υπό προϋποθέσεις).
Εκταμίευση εφάπαξ ή τμηματικά
Η εκταμίευση του στεγαστικού δανείου σας γίνεται ανάλογα με τον σκοπό του δανείου και το ακίνητο που αγοράζετε:
- Εφάπαξ, όταν αγοράζετε σπίτι που είναι ήδη ολοκληρωμένο ή οικόπεδο.
- Τμηματικά, όταν αγοράζετε σπίτι υπό κατασκευή και όταν επισκευάζετε ή ανακαινίζετε το σπίτι σας. Κάθε ποσό που εκταμιεύουμε συμβαδίζει με την πρόοδο των εργασιών κατασκευής, επισκευής ή ανακαίνισης.
Σε όλη τη διαδικασία είναι δίπλα σας ένας σύμβουλός μας για να σας καθοδηγεί σε κάθε βήμα σας.
Αίτηση και οικονομική προέγκριση
Σε ένα κατάστημά μας ή με βιντεοκλήση με v-Banking υποβάλλετε την αίτησή σας για την οικονομική προέγκριση του δανείου σας, για την οποία πρέπει να προσκομίσετε τα απαραίτητα δικαιολογητικά:
- Στοιχεία ταυτοποίησης
- Φορολογικά στοιχεία
Έλεγχος και έγκριση δανείου
Εάν το δάνειό σας είναι με προσημείωση ακινήτου, ακολουθεί ο νομικός και τεχνικός έλεγχος του ακινήτου. Αφού ολοκληρωθεί ο έλεγχος, σας ενημερώνουμε για την τελική έγκριση του δανείου σας.
Σε αυτήν την περίπτωση, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό.
Υπογραφή σύμβασης δανείου
Όλοι όσοι συμμετέχετε στο δάνειο (δανειολήπτες και εγγυητές) πρέπει να υπογράψετε τη σύμβαση.
Την ημέρα που υπογράφετε τη σύμβαση του δανείου, σας γνωστοποιούμε γραπτά τα έξοδα και τις δαπάνες που συνοδεύουν το δάνειό σας και πότε τα καταβάλλετε (Επιστολή Ενημέρωσης Εξόδων).
Εκταμίευση δανείου
Για να εκταμιεύσουμε το δάνειό σας, πρέπει να το εξασφαλίσετε με προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων. Εκταμιεύουμε το δάνειό σας εφάπαξ ή τμηματικά, ανάλογα με τον σκοπό του.
Τα δικαιολογητικά που προσκομίζετε
Τα δικαιολογητικά πρέπει να είναι πρωτότυπα. Όλοι όσοι συνυποβάλλετε την αίτηση δανείου πρέπει να προσκομίσετε δικαιολογητικά:
- Για την ταυτοποίησή σας.
- Για το εισόδημα και τα φορολογικά στοιχεία σας.
- Για τη μόνιμη κατοικία και το τηλέφωνό σας.
- Για την εξασφάλιση του δανείου σας με προσημείωση ακινήτου.
- Για την εξασφάλιση του δανείου σας με ενεχυρίαση μετρητών ή τίτλων.
Πληρωμή δόσης κάθε μήνα
Η δόση που πληρώνετε κάθε μήνα εξοφλεί τον τόκο και μέρος του κεφαλαίου του δανείου σας (τοκοχρεωλυτική δόση).
Εισπράττουμε τη δόση την πρώτη εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα. Το ποσό παρακρατείται αυτόματα από τον λογαριασμό εξυπηρέτησης του δανείου σας. Πρέπει να φροντίζετε να έχει αρκετό διαθέσιμο υπόλοιπο.
Περίοδος χάριτος για νέα ζευγάρια
Για τις πρώτες 6 δόσεις του στεγαστικού δανείου τους τα νέα ζευγάρια μπορούν να πληρώνουν μόνο τους τόκους (περίοδος τοκοπληρωμής).
Ασφάλιστρα
Εάν εξασφαλίζετε το δάνειό σας με προσημείωση ακινήτου, είναι υποχρεωτικό να ασφαλίσετε αυτό το ακίνητο για πυρκαγιά και σεισμό. Σε περίπτωση ζημιάς από αυτούς τους κινδύνους, η ασφάλεια καλύπτει την αποκατάσταση του ακινήτου σας.
Προαιρετικά, μπορείτε επιπλέον να αποκτήσετε ασφάλεια ζωής δανειολήπτη στεγαστικού δανείου, που καλύπτει την οικογένεια του δανειολήπτη για απώλεια ζωής ή μόνιμη ολική ανικανότητα. Σε περίπτωση τέτοιου σοβαρού γεγονότος, η ασφάλεια αναλαμβάνει την ολική εξόφληση του δανείου σας, όσο κι αν είναι το υπόλοιπό του.
Μπορείτε να επιλέξετε οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία δραστηριοποιείται στην Ελλάδα.
Πρόωρη αποπληρωμή
Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα μέρος ή όλο το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου σας:
- Οποιαδήποτε στιγμή
- Χωρίς καμία επιβάρυνση
- Ανεξάρτητα από το είδος του επιτοκίου του (σταθερού ή κυμαινόμενου)
Για το 40% του κόστους των εργασιών
Για το 40% του κόστους που έχουν οι εργασίες ενεργειακής, λειτουργικής ή αισθητικής αναβάθμισης που κάνετε στο σπίτι σας από 01.01.2020 έως και 31.12.2022, μπορείτε να εξασφαλίσετε (σύμφωνα με υπουργική απόφαση για την εφαρμογή του άρθρου 39-Β του Ν.4172/2013):
- Μείωση φόρου εισοδήματος έως και 1.600€ / χρόνο για τα επόμενα 4 χρόνια από την χρονιά που καταβάλλετε τα έξοδα για κάθε εργασία.
Η φοροαπαλλαγή ισχύει για εργασίες με κόστος έως 16.000€. Το μέγιστο ποσό έκπτωσης φόρου που μπορεί να δικαιούστε για 4 χρόνια είναι συνολικά 6.400€ (1.600€ κάθε χρόνο).
Για ενεργειακή αναβάθμιση
Μείωση φόρου μπορείτε να εξασφαλίσετε για τις δαπάνες σας για εργασίες ενεργειακής αναβάθμισης που κάνετε στο σπίτι σας.
Συγκεκριμένα, επιλέξιμες είναι οι δαπάνες για εργασίες, όπως:
- Τοποθέτηση θερμομόνωσης.
- Αντικατάσταση κουφωμάτων, υαλοπινάκων και εξωτερικών προστατευτικών φύλλων.
- Εγκατάσταση ή αναβάθμιση συστήματος θέρμανσης / ψύξης και των αναγκαίων υποδομών και στοιχείων, ώστε να είναι πλήρως λειτουργικό.
- Εγκατάσταση διατάξεων αυτόματου ελέγχου της λειτουργίας του συστήματος θέρμανσης / ψύξης.
- Εγκατάσταση συστήματος αυτοπαραγωγής ηλεκτρικού ρεύματος (με ενεργειακό συμψηφισμό) και συστημάτων ηλεκτρικών συσσωρευτών (μπαταρίες), όταν συνδυάζονται με φωτοβολταϊκά συστήματα.
- Εγκατάσταση συστήματος παραγωγής ζεστού νερού με χρήση Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας (ΑΠΕ).
- Εγκατάσταση συστήματος μηχανικού αερισμού με ανάκτηση θερμότητας.
- Αναβάθμιση φωτισμού των κοινόχρηστων χώρων πολυκατοικίας.
Δεν είναι επιλέξιμες οι δαπάνες για την αγορά υλικών.
Για λειτουργική ή αισθητική αναβάθμιση
Επιπλέον, μείωση φόρου μπορείτε να εξασφαλίσετε και για τις δαπάνες σας για εργασίες που αναβαθμίζουν λειτουργικά ή αισθητικά το σπίτι σας.
Συγκεκριμένα, επιλέξιμες είναι οι δαπάνες για:
- Τοποθέτηση / Αντικατάσταση υδραυλικής εγκατάστασης.
- Τοποθέτηση / Αντικατάσταση ηλεκτρολογικής εγκατάστασης.
- Συντήρηση / Επισκευή στέγης.
- Επισκευή τοιχοποιίας / χρωματισμού – εσωτερικά και εξωτερικά του σπιτιού / των κτηρίων.
- Τοποθέτηση σταθερών ή κινητών συστημάτων σκίασης.
- Αναβάθμιση ή εγκατάσταση ανελκυστήρα.
- Εγκατάσταση οικιακών σημείων επαναφόρτισης ηλεκτροκίνητων οχημάτων.
- Αλλαγή ή επισκευή δαπέδων.
Για εργασίες σε κοινόχρηστους χώρους
Οι δαπάνες για εργασίες που γίνονται σε κοινόχρηστους χώρους πολυκατοικιών μπορούν να καταμεριστούν ανά διαμέρισμα / κατάστημα / γραφείο κ.ά.
Σε αυτήν την περίπτωση, εξοφλούνται από τον διαχειριστή της πολυκατοικίας.
Το ποσό που αντιστοιχεί σε κάθε δικαιούχο υπολογίζεται με βάση τα χιλιοστά συνιδιοκτησίας του (σύμφωνα με βεβαίωση του διαχειριστή που καταγράφει τον ΑΤΑΚ του ακινήτου που βρίσκεται στην πολυκατοικία όπου γίνονται οι εργασίες).
Δικαιούχοι φοροαπαλλαγής
Μπορείτε να εξασφαλίσετε μείωση φόρου εισοδήματος για τις εργασίες ανακαίνισης ή ενεργειακής αναβάθμισης εάν:
- Έχετε την πλήρη κυριότητα ή επικαρπία του ακινήτου όπου γίνονται οι εργασίες.
- Έχετε ψιλή κυριότητα του ακινήτου όπου γίνονται οι εργασίες και το χρησιμοποιείτε ως κύρια ή δευτερεύουσα κατοικία ή ως έδρα ή υποκατάστημα για άσκηση επιχειρηματικής δραστηριότητας.
Απαραίτητες προϋποθέσεις
Για να εξασφαλίσετε φοροαπαλλαγή για τις εργασίες στο σπίτι σας, είναι απαραίτητο:
- Να μην έχετε ενταχθεί στο πρόγραμμα «Εξοικονόμηση κατ’ οίκον» (Ι ή ΙΙ), «Εξοικονομώ – Αυτονομώ» ή «Εξοικονομώ 2021». Επίσης, είναι απαραίτητο να μην ενταχθείτε σε πρόγραμμα αναβάθμισης κτηρίων και να μην λάβετε άλλη επιδότηση στο μέλλον.
- Να διαθέτετε νόμιμα παραστατικά (του Ν.4308/2014) που να αποδεικνύουν τις εργασίες ενεργειακής, λειτουργικής ή αισθητικής αναβάθμισης στο σπίτι σας – τιμολόγιο ή αποδείξεις λιανικών συναλλαγών για την παροχή υπηρεσιών.
Επιπλέον, είναι απαραίτητο οι δαπάνες για τις εργασίες να μην έχουν εκπέσει από τα ακαθάριστα έσοδα επιχειρηματικής δραστηριότητας.
- Να εξοφλήσετε online τις δαπάνες με πιστωτική, χρεωστική ή προπληρωμένη κάρτα, μέσα από το e-Banking σας, με ψηφιακό πορτοφόλι κ.ά. Δεν καλύπτονται δαπάνες που εξοφλούνται με μετρητά.